Schäden rund um das Haus oder die Wohnung können schnell sehr teuer werden. Mit den richtigen Versicherungen sind Sie vor hohen Kosten geschützt. Welche Versicherungen nötig sind, listet Michael Gäumann, Versicherungsspezialist beim VZ VermögensZentrum, im folgenden Beitrag auf.
Das Eigenheim gehört für die meisten Schweizerinnen und Schweizer zum wertvollsten Gut. Viele fragen sich darum, wie sie es richtig versichern können, ohne für unnötige Deckungen bezahlen zu müssen. Die Erfahrung zeigt, dass die folgenden Versicherungen nötig sind.
Feuer/Elementar
Ein Brand, Stürme oder Hochwasser verursachen oft hohe Schäden. Die Gebäudeversicherung deckt die Kosten für die Reparatur oder den Wiederaufbau ab. Sie ist nicht in allen Kantonen obligatorisch, lohnt sich aber auf jeden Fall.
Erdbeben
Zwar sind Erdbeben selten, sie können aber sehr grosse Schäden anrichten. Wer in einem Gebiet mit erhöhtem Risiko wohnt, sollte den Abschluss einer Versicherung prüfen.
Wasser
Wenn eine Leitung bricht oder Wasser durch ein undichtes Dach eindringt, wird es schnell teuer. Die kantonale Gebäudeversicherung deckt diese Schäden meist nicht ab. Deshalb sollte man eine separate Gebäudewasserversicherung abschliessen. Auch Freilegungskosten für geborstene Leitungen gehen ins Geld und sollten gedeckt sein.
Tipp: Vergleichen Sie die Prämien, denn die Unterschiede sind oft gross. Wenn Sie einen günstigen Anbieter für Ihre Versicherungen wählen, können Sie viel Geld sparen (Tabelle).
Hausrat
Diese Versicherung übernimmt die Kosten, wenn Möbel, Geräte, Kleider und andere Gegenstände gestohlen oder durch Feuer oder Naturkatastrophen beschädigt werden. Sie deckt auch Folgeschäden wie Verrussung nach einem Feuer oder eingeschlagene Fenster nach einem Einbruch. Tipp: Ohne den Zusatz «Diebstahl auswärts» sind Velos, E-Bikes, Handys, Laptops und Schmuck nur zuhause versichert.
Haftpflicht
Wenn jemandem ein Ziegel auf den Kopf fällt oder ein Gast auf einer vereisten Treppe ausrutscht, haften die Hauseigentümer. Die Kosten können sehr hoch sein, wenn jemand schwer verletzt oder invalid wird oder sogar stirbt. Gegen Schäden als Eigentümer sollte man sich darum unbedingt mit einer Privathaftpflichtversicherung absichern. Wer eine Liegenschaft vermietet oder nicht dauernd selbst darin wohnt, braucht eine separate Gebäudehaftpflichtversicherung.
Unnötige Versicherungen kosten viel Geld
Doch Vorsicht: Niemand möchte bei einem Schaden ohne Versicherung dastehen. Diese Angst nutzen die Versicherungsgesellschaften aus. Sie verkaufen für gutes Geld teure, unnötige Deckungen. Dazu gehören beispielsweise Versicherungen für den Bruch von Vitrinen, Glastischen, Spiegeln, Handys, Ski oder Snowboards. Hausbesitzer sollten sich auch gut überlegen, ob sie ihre Anlagen wirklich gegen Vandalismus, Kurzschluss oder Marderbiss versichern wollen.
Fazit: Grundsätzlich gilt: Man sollte nur Risiken versichern, welche die Existenz bedrohen oder das Budget sprengen. Sehr viele Versicherungen fallen nicht in diese Kategorie. Bei den oben genannten Beispielen ist die Schadenssumme meist überschaubar und kann gut aus der eigenen Tasche bezahlt werden.
Auch sollte man unbedingt Mehrfachdeckungen vermeiden – also dass ein Risiko in mehreren Policen versichert ist. Diese Doppelspurigkeiten kommen häufiger vor, als man denkt – und oft weiss man nicht einmal davon.
Ein typisches Beispiel ist etwa die Pannenhilfe, die oft dreifach versichert ist: über die Reiseversicherung, den Automobil-Club und den Autohersteller. Oder die Gebäudeglasdeckung: Diese wird oft in der Hausratsversicherung und in der Gebäudewasserversicherung eingeschlossen.
